2017年06月01日

『年金支払特約」の付加で、分割(年金)で受け取れる!

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自分が死んだとき…保険金を思い通りの人に活用して欲しい!−B
『年金支払特約」の付加で、分割(年金)で受け取れる!
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◆『年金支払変更制度』とはどんなものなの?

 加入している生命保険の保険金や解約返戻金を受け取る際に、受取人がいきなり大金を受け取ることになり、これからどうしていいのかわからなく動揺したということでご相談を受けることがあります。
 事前に「年金支払特約」を付加しておくことにより、一括(一時金)ではなく分割(年金)で受け取ることが出来ます。

 前回お伝えしました“生命保険信託を使うほどでは無いが・・・・”、とお考えの方の意向にマッチする方法ではないでしょうか。

 保険金の場合、受取人(配偶者や子ども)が大金を手にして面食らわないようにしたい…と、云う対策として、一定の金額を数年に渡り(若しくは終身)確実に届けられるため、自分自身の想いを受取人に示すことが出来ます。
 また、年金として受け取り始めても、あるタイミングで残金を一括で受け取ることも可能です。
 『年金支払変更制度』を適用したい対象として考えられるのは、「生命保険信託」と同じく、保険金受取人の財産管理能力に何らかの課題がある層や、お子さんが小さい場合、あるいは、障害をお持ちの方が受取人になるケースです。
『付加する手続きは?』
 付加をする際には、新たな費用は一切掛かりません。 分割にして受取期間が長くなるので、結果として、受け取り総額は一括で受け取る場合より増えることになります。

『税務の視点から…』
 税務としては、死亡により保険金として受け取る際には「相続税」の対象になり、また、解約返戻金等のように、生存時に本人が受け取る際には一時所得となり所得税の対象になります。
(課税は初年度のみで、2年目以降は非課税)
※受取人が障害者の場合、障害者年金の受給要件には掛かりません。
※保険金を年金形式で受け取る保険とは異なります。

    (ファイナンシャル・プランナー 細野孟士)

死亡保険金を年金で受け取る場合の事例
(ソニー生命、パンフレットより引用)
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2017年05月01日

『生命保険信託」の活用で、死後に安心を繋げていける!

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自分が死んだとき…保険金を思い通りの人に活用して欲しい!
『生命保険信託」の活用で、死後に安心を繋げていける!
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◆『今できること』と『死後にもできること』

 生命保険信託を活用することにより、生命保険の生命線である「使う時=出口」に、誰に・どうやって受け取ってもらうか、という手段をより多様化することが出来るようになります。

 前回のレポートでお伝えした『第三者受け取り』の範囲拡大と相まって、自分が死んだ後の争いや不便さを解消することに活用できるのが、『生命保険信託』として提案できます。

 今は自分も元気だし、障がいのある我が子に親としてしてあげられることはあるけど…、
 「もしも、自分が死んでしまったらその子に対してどうしたらいいのか…」と途方に暮れている方の相談を受けることが多くなってきました。
 自分が死んだ後に、そんな心配を解決できるのが『生命保険信託』ではないでしょうか?

◆どのようなケースに信託の活用が考えられるか

 生命保険信託では、保険金受取人の“財産管理能力”に課題があるような以下の状況下にあるとき、受取人に代わって被保険者があらかじめ考えていたプランに沿って受取人のために保険金を有効的に活用することを託すことができるのです。

@障がいをお持ちの子供が受取人となるケース
 身体的に自立して生活ができない方、精神的疾患に よる障がいが心配なケース
 【対象の保険契約】⇒有期払い込み終身保険
 【生命保険信託契約】
 ・第一受取人⇒知的障害を持つお子様
 ・第二受取人⇒第一受取人の妹
 ・支払期間……第一受取人の死亡まで
 ・支払金額……毎月4万円×12ヵ月×30年(1440万円)

 ※受取人が障害者年金など受給しているような場合、  保険金を受け取ることによって財産があるものと  して査定されるので、障害者年金の受給を受ける  ことができなくなります。

A小さなお子さんが受取人となるケース
 保険金を守りながら、定時交付に加えて学費のかかる時期は臨時で一時的な交付も受けることができる。
 【生命保険信託契約の例】…子供5歳
 ・保険種類と金額⇒15年平準定期 2000万円
 ・受益者や子供
 ・信託期間……20年間(契約者が直後に死亡しても子        供が25歳まで交付継続)
 ・臨時交付の有無⇒教育費等(入学金、私立大学等)
 ・総コスト⇒契約時5万円+支払時40万円+金銭       信託5000円=45.5万円
※この場合、悪意のある第三者の介入防止のために  受取人による一括請求は原則不可となっています

B高齢者・認知症の恐れがある方、が受取人となるようなケース
 【契約の動機】
 ・自分が亡くなった後、認知症の妻に不自由をさせたくない
 ・認知症の妻の介護に協力してくれる妹には、多少の財産は残したい。(妻が死んだ後…)

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C二次相続への対応⇒お子さんのいない夫婦
 ※二次相続発生時に、配偶者の兄弟に財産を流出さ  せない対策として活用するケース

◆保険信託契約にかかる費用

 信託契約の費用については、手数料(契約時・信託期間中・保険金受取時)が掛かります。
・契約時は、5千円からおおむね5万円
・信託期間中は…
 生命保険会社:無料から2万円・12万円〜36万円(管理内容に応じて)
・保険金支払時は、保険金額の2%
 (最低保険金額は、多くは1千万円から3千万円)

◆保険期間中に注意すること

 家族や経済状況の変化により保険契約の内容を見直すことはできますが、以下のことには注意をして下さい。生命保険信託契約を解約する必要があります。
@契約者の変更
A死亡保険金受取人の変更
B保険契約の解除
C死亡保険金以外の保険金(高度障害保険金、特定疾病 保険金等)の請求・支払(死亡保険金以外の保険金等は 生命保険信託契約の対象とはならない)

 日頃から生命保険会社の担当者とは綿密に連絡を取って、家族の一人一人の状況に応じてコンサルティングを受けることが重要になってきます。

    (ファイナンシャル・プランナー 細野孟士)



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2017年04月01日

『指定代理請求人』を付加しておけば保険金や給付金が受け取れる

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自分は生きているのに…保険請求の意思表示ができない時!
『指定代理請求人』を付加しておけば保険金や給付金が受け取れる
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◆保険が活きる!『指定代理請求人制度』の活用

 生命保険の契約で被保険者が死亡した場合であれば契約内容の『受取人』が保険会社に対して保険金の受け取り手続きをすることになります。
 一方被保険者が生きているのに保険金が必要な場合にはどうすれば良いのでしょうか。
 例えば…、被保険者が…
・重篤なケガをしていて文字が書けない場合
・病気のため意識が不明になっている場合
・高齢で認知症や脳疾患で意思能力がない場合
・治療上の都合により、傷病名や余命告知を受けている場合など…

 このような状況にあるとき、被保険者の介護や看護を続けている家族や親族にとってありがたいと感じるのは、被保険者が予め『指定代理請求人』の契約をしておいたことにより、被保険者が意思表示ができなくなっても保険金や給付金を指定された代理人が請求して経済的な負担を軽減できた時ではないでしょうか。

被保険者が何らかの理由により、請求できる状況にない時に、その代理として保険金等を請求できるのです。

◆『指定代理請求人』の条件は?

 本来は、入院や手術をして「給付金」を保険会社に請求する際には、自分で請求をしなければならないのが必須条件となっています。
 病院などへの支払いの関係でお金が必要な場合に、『指定代理請求人』さえ指名しておけば、家族の判断で指定代理人を通じて請求手続きが可能になる。

 その際の『指定代理請求人』には一定の条件があるのです。それは…
@被保険者の配偶者
A被保険者の直系血族
B被保険者の3親等内の親族
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 となっています。
 つまり、『指定代理請求人』は誰でも指定できるというわけではないのです。
 被保険者の戸籍上の配偶者、被保険者の直系血族、被保険者の兄弟・姉妹、被保険者と同居または生計を一にしている被保険者の3親等内の親族の範囲内と定められているケースが多く、保険会社によっては『指定代理請求人』の範囲が異なる場合もあります。
 また、ある一定の条件を満たせば、同性のパートナーであっても指定代理請求人として指定することができる保険会社もあるようですので、事前に確認しておくことをおすすめします。また、 代理人を指定する際に、契約者はあらかじめ被保険者の同意を得る必要があることも忘れてはいけません。

◆『指定代理請求人』の付加契約はどうすればいいの?

 『指定代理請求人』は、通常は保険を契約する際に指定しておきますが、契約締結後に諸条件の変化に伴い途中で付加したり、変更することも可能なのです。

 被保険者が高齢になるに従って、疾病や傷害などのリスクが高まります。万一、疾患により自分で請求手続きが出来なくなるリスクが高まるため、あらかじめ新規契約時や見直し時に確認・付加しておくと安心出来ます。
◇『指定代理人』は無料で付加することが出来ます
◇指名した相手に対して、万一の時のために、『指定 代理請求人』であることを理解してもらうことが大 切です
◇生命保険会社の担当者と『指定代理請求人』を引き 合わせておいて、万一の時に備え連絡先を相互確認 しておく

◆『指定代理請求人』が受取人となる際の問題点

◇保険契約者と被保険者が異なる保険契約の場合に⇒ ⇒保険契約者を「指定代理請求人」にした場合の問 題点を理解しておきましょう。

 『指定代理請求人』が、「保険金」や「給付金」を請求する際に、生命保険会社は指定代理請求人からの請求で保険金等を支払った際に、被保険者に連絡することはありません。
 生命保険は、主契約の保険給付が全て終わると契約が消滅することになります。
 『指定代理請求人』を設定したことによって、被保険者が知らなままの状況で、「保険金」や「給付金」が支払われたことによって、保険契約の内容(保険金額や保険料、保障内容)が変わってしまったり、契約そのものが消滅したりすることもあるかも知れません。

 万一の時に役立つ『指定代理請求人制度』ですが、契約の時に、誰を『指定代理請求人』に指定しておくのが良いのか、代理請求をするべき時期を、どのようなときにするべきなのかを、家族が十分に話し合っておくことが、重要なことになってきます。

(ファイナンシャル・プランナー 細野孟士)



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2017年03月01日

親族(相続人)以外の人(第三者)にも受取人指定できる生命保険

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自分が死んだときに…お世話になった人に!
親族(相続人)以外の人(第三者)にも受取人指定できる生命保険
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 平成27年版厚生労働白書−『人口減少社会を考える』のデータに、日本と諸外国の『婚外子の割合の比較』に関するデータがあった。
 日本では2.11%と一桁なのに対し、ドイツ29.96%、アメリカ38.5%、イギリス43.66%、フランス49.51%、スウェーデン55.47%と西欧とは大きな違いがあることに驚きました。
 しかし、近年の日本における結婚事情や、働く女性の増大にともない、「結婚しなくても子供は欲しい」という女性が増えてきているのは経済的な自立ができるという女性が増えたことにも起因しているのだろう。

 そこには、婚姻関係は結べない父親の存在があり、子供として認知していないが愛する女性との間でできた子供に対する「父性愛」が見え隠れしていることも気になるところです。
 そうした父親は、せめて自分が死んだ時には、愛する我が子に何らかの財産を残せないものかと考えてる人がいても、責めることはできないだろう。

 また、超高齢化社会でセンテナリアン(100歳)と言われる人々が年々増加している中で、相続が「争族」となりかけて、親族関係がギスギスしているような家では『遠くの親戚より近くの他人』に、どれだけ多くの面倒を見てもらっていることか、それは筆舌に尽くしがたいことだと涙を流して手を合わせている高齢者の方が語る言葉は…
「私が死んだときにはお世話になったあの方(介護の方)に保険金が行くようにならないのですか?」ということでした。
 一方では「もしも私が先に死んだとしても、あの弟だけには相続させたくない!」という、過去の怨念のようなものを持ち続けている方にとっては、相続財産が行くこと事態が許せないという事例もありました。

生命保険の基準が緩和、第三者受取が可能に!!

 生命保険の保険金や給付金(生存中に受け取る入院や手術をしたときのお金)の受取人は、原則として契約者本人の親族(法定相続人)や本人による請求であったのですが、前述のように、時代が多様化したことにより、基準が緩和されたり、範囲を拡大するようになってきました。
◆お一人様の場合(相続人がいない)
 相続人不存在であると、何もしなければ、死亡したときの保険金は国庫や地方公共団体に収納されます。
 相続人がいないので、自分の死後に菩提寺や教会などに保険金が届くようにしたい場合には、保険金額200万円を上限とし、日本赤十字社などの公益法人には上限なく契約することができます。
 しかし、被保険者の状況をつぶさに把握できていなければ未請求になりかねないので、保険会社の担当者とのコミュニケーションが大切です。

◆再婚した人の場合
自分が死んだ後に、元配偶者に何らかの保険金が支払われるようにしたい時、元配偶との間に子供がいる場合などの、合理的な理由が必要であるとされています。つまり、子供の養育費や婚姻費用などに充てたいような場合が考えられるからです。
現・配偶者の子に保険金が支払われるようにしたい場合は、従来は現配偶者の子(連れ子)と『養子縁組』をすれば権利が発生したのですが、新しい制度では、養子縁組をしていなくても受取人にすることが可能になりました。

◆死後に寄付をしたい場合
 生前に寄付行為をすることは当然できるのですが、自分の死亡後に、保険金として寄付行為が可能になりました。

注意すべき重要なポイント

 以上のように制度改正がされた事によって経年で行われることがお分かりいただけたでしょうか。

◆保険会社の担当者とのコミュニケーションが大切です。自分が亡くなったことが、担当者に伝わるように、定期的に連絡が取れるようにしておくこと。
◆保険による保障内容は、自分の身の丈に合った無理のない保険料と保険金額が大切です。余分な現金を一時払いで保険料として払うようなケースであれば心配ないのですが、月々支払う保険料が支払い困難になると想いが叶わないことにもなりかねません。
◆認知症になる前に契約しておくこと。
 被保険者が、高齢になってからの保険契約には無理が生じる場合があります。契約したことが理解できていないほど認知症が進行していては、契約締結が難しいですね。
◆『付言』DVDとして記録に残しておく
 「付言」とは、遺言書を書く際に残された相続人や感謝しているお世話になった方々に、文書で書き残すもので、遺言書と同じ「法的効力」があるものではありませんが、想いを伝えるためのものです。
 最近では、付言をDVD映像で残す専門会社も誕生し、淡々とお話になる言葉に遺族の方々も涙なくして見られない感動の場面が印象的でした。
 たくさんの財産を残した人も、ほとんど財産を残せなかった人も、残された人々に対する『ありがとう』の感謝の気持ちだけでも、残しておきましょう。
 生命保険で残したいと思う大切な方や恩人を受取人とする契約については何なりとご相談ください。
(ファイナンシャル・プランナー 細野孟士)


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2017年02月01日

総人口の27.3%が高齢者 3461万人の高齢者人口は過去最高

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総人口の27.3%が高齢者
3461万人の高齢者人口は過去最高
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 平成27年9月20日に発表された、総務省統計局統計・トピックスNo.90『統計からみた我が国の高齢者(65歳以上)』からのデータの一部を抜粋してみました。

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 65歳以上の高齢者の人口は3461万人(平成28年9月15日現在統計)で、高齢者の総人口に占める割合は27.3%となっています。
 また、前年の高齢者人口は3384万人で総人口に占める割合は26.7%でしたので、73万人(0.6%)の増加となっています。
 高齢者の男女別では…、
男性が1499万人(男性人口の24.3%)で、
女性は1962万人(女性人口の30.1%)と女性の方が男性より463万人も多くなっています。
 つまり、
男性高齢者が24%であるのに対して
女性高齢者は30%を超えているのが現実です。

働く高齢者人口は730万人と過去最多

 年金の支給年齢が見直されると気になるのが高齢者の就労状況です。
 高齢者の就業者数は、12年連続で増加していて、730万人と過去最多の状況にあります。
 また、就業者総数に占める高齢者の割合は、男性で30.3%、女性が15.0%とこれも過去最高に推移しています。65〜69歳に絞り込んだ就業率は、男性が52.2%、女性が31.6%と、何れも前年よりも高くなっています。
 また、日本の高齢者の就業率を欧米諸国と比較した『平成27年の・高齢者の就業率の国際比較』のデータによりますと
・日本………21.7%
・アメリカ…18.2%
・カナダ……12.8%
・イギリス…10.1%
・ドイツ………6.1%
・イタリア……3.8%
・フランス……2.6%

高齢者の人口移動について(日本人移動者)

 首都圏での高齢者の移動についての統計データもあります。
 東京(▲5,423人)や大阪府(▲1,101人)などでは転出高齢者が多く、転出超過傾向にあります。
 埼玉県(+2,056人)や、千葉県(+2,040人)、神奈川県(+1,121人)が転入超過になっています。
 移動する高齢者は全国で11万1219人で、男女別では、都道府県間の移動率について男性では65〜69歳と90歳以上に多くいる傾向ですが、女性では80歳以上で高い傾向にあります。
 65〜69歳の男性の移動は、就労による勤務先に関わる移動が考えられますが、女性の80歳、85歳以上の移動は、就労によるものよりも家族関係における同居または別居などの要因による移動が関係しているものと推察できます。

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日常生活上介護が必要となったときの受けたい場所は?

 介護を受けたい場所は「自宅」と回答した人は男性が42.2%、女性が30.2%で、男性の方が多いことが分かります。
 また、最期を迎えたい場所は「自宅」と回答した人は男女とも半数を超えています。
 もしも、治る見込みがない病気になった場合に、どこで最期を迎えたいか」についての問いに対しては、「自宅」と回答した人は54.6%で最も多く、次に「病院などの医療施設」と回答した人が27.7%となっています。

出典:28年度高齢者白書

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三世代同居・近居の環境の整備について

 家族の支え合いにより子育てしやすい環境を整備するため三世代同居・近居の環境を整備するため、三世代同居に向けた住宅建設・UR賃貸住宅を活用した親子の近居等の支援が気になる。
 子供が小学校に入学するまでの間、祖父母が育児や家事の手助けをすることが望ましいと78.7%(「とてもそう思う」「ややそう思う」の合計)が回答している。
 また、31.8%が祖父母との近居を理想とし、20.6%が祖父母との同居を理想と回答している。

出典:平成28年版 少子化社会対策白書



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2017年01月04日

病気になった原因は本人が一番よく知っている筈だ!

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病気になった原因は
本人が一番よく知っている筈だ!

 私がビワ温圧療法士の資格を習得したとき、ビワ温圧療法師会の会長から聴いた言葉は、新鮮で衝撃的な内容でした。

・病人は病気になるべくして病気になった。
・病気になったのは、自分の中に原因がある。
・病の状態を知ると治癒力が湧いてくる。
・自己治癒力は感謝で免疫力を高められる。
・痛みを感じられるのは免疫力がある証拠。
・痛いときはシメタと思うこと。
・痛みを感じることに感謝。
・痛いときは痛いところを意識しよう。
・痛みを意識した部位に免疫力が集中する。
・痛みは悪い細胞と戦っているからだ。
・自分の治癒力を信じよ。
・周囲の人はそれを応援する。
・病気になったことに感謝すること。
・病気を治すのは医師ではない。自分の意思だ。

 西洋医学が対症療法であるのに対し、東洋医学は根本治療が特徴で、自分の身体の中に存在している免疫力を高める方法を習得することで病気にかかりにくくなると理解しました。
 人を怨んだり、憎んだり、憤りを感じたりすることは免疫力を下げてしまう一番大きな原因なのだ。
 生かされていることに感謝する心を持ち続けることは何よりも重要だということを学んできました。

“医”の字源を5つに分解すると…
環境、技術、薬、天地の気、感謝の心

 ビワ温圧療法士を習得した際、上図の『医』の字源について教えていただきました。

@病を治すには、環境や習慣を変えること
 生活習慣や生活環境(人間関係や住環境)を変えるだ けで病気が治ってゆく(転地療養)
A手技による(鍼治療)よる治療
 鍼灸の治療法を用いた治療法を意味します。
B漢方薬による治療法(薬草、酒、酢など)
 『酉』は壺の象形であり、漢方薬を入れて保存した。 氵+酉=「酒」は血流を活発にし、酉+乍=「酢」 は血液をさらさらにしてくれる。
C自然界の天の気(オゾンの空気)は循環器系で体内にエネルギーを取り入れ、地の気(地の恵み)は野菜、果物、魚介類など消化器系のエネルギー源となるもの
D感謝する心(両手で拝する象形)

(えい)=うち当たる声。見にくい姿。やむこえ。
(い)=呪術など天地の自然との融合を背景にした医の文字。
(い)=酒、酢等などの薬酒、薬壺に結びつくところの医の文字。
(かざす)=手をかざす。手当。ヒーリングや気功。
 私たちが日常的に書いている『医』の文字の字源が、余りにも簡略化されてしまっていることが、現代人の病気発症の原因と病気になってしまったときの対処法が正しく理解されていない原因ではないかと強く感じるのです。

 健康であった人が、身体に異常な症状を感じたり、痛みを感じたりしたときに、その痛みが出たことに対し、感謝をする事の大切さを意味しています。身体に異常を感じると言うことは、人間の身体に対しての警告信号と理解できないでしょうか。
 痛いからと言って、安易に痛みを止めてしまうのではなく、その痛みの原因であると思われる・・・・
 @生活習慣に問題がないか
 A過去の出来事にストレスになる要因がなかったか
 B心が癒されているか C毒物を食していないか
 などの原因となることを看てそこを治療することが大切なのです。

 「痛いの痛いの飛んでゆけ〜」と、痛いところに手を翳(かざ)し、そこに全神経、すべての意識をそこに集中させることによって手当になるというのは、人間の世界では共通な行動のようです。

100歳時代の“終活”を…
健康で輝いて生きるために!

 『自分の病気は自分の力で治す。』
 「医」の文字の字源には、これほどまでに深い意味が込められ、現代人の私たちが改めて生活習慣や考え方に「気づき」を与えてくれる…思いがけないメッセージが隠されているのです。
 もしも、痛い!・・・・と感じたら・・・・「ありがとう」と感謝しましょう。

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 それは、あなたの身体の中には、まだ自分の力で治せる免疫力があるんだよ…と、教えてくれたことでもあるから自信をもってその痛みの原因と闘えばいいのです。
 必ず、あなたの身体の中の免疫力で治せることを信じてみてください。

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 また、病んでいた病気が治ったら、心配してくれた周囲の人々に感謝し、病と闘った自分の体の中の一つ一つの細胞にも感謝の気持ちを持ち続けることも大切なのではないでしょうか。

 そして、病にかからないように、常日頃からあなたの身体の中の免疫力を高めておく「未病」への意識が何よりも大切であることを理解していただければ幸いです。
(ビワ温圧療法師 細野孟士)


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2016年11月01日

ファイナンシャルプランナー(FP)

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心の通わないライフプランに疑問
 マイナス成長に挑んだプラン作成
ファイナンシャルプランナー(FP)
平成2年(1990年)6月取得
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 社会人として働きはじめて電子計測器の会社に就職し、33歳でスピンアウトをした。そして電子部品とそれらの部品をユニット販売する会社を設立。従業員150人の規模になった頃に、事業の拡大路線と、資金繰りに限界を感じ昭和61年に断腸の思いで自己破産となりました。
 もう二度と同じ業界には戻らないのだと心に決め、税理士の弟と相談して宅建試験を受け不動産会社を設立。
 不動産業界の右も左も分からないまま1年が過ぎた。
 「このままではマズイぞ…」と、不動産業に付加価値を付けようと思い立ち、約一年間をかけて取得したのが「ファイナンシャル・プランナー」でした。

破産者の眼で観えたFPの世界

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 1987年(昭和62年)に設立された日本FP協会ですが、私が受講した当時は、保険会社、証券会社、金融機関の社員が受講していましたが、私以外のほとんどの人がFPについて日常的に従事している業務の延長線上にあることが多く、余裕綽々の人達ばかりで、電子関係で過ごした私には講師が話す言葉を理解するのがやっとだったと記憶しています。
 金融や証券についての理解度はサッパリでしたが、何故かライフプランについては、自己破産からまだ間もない自分自身の深刻な問題として、かなり興味を持って受講していました。
 当時は、パソコンの表計算ソフトとして愛用していた「ロータス123」で「ライフプラン」を作成するのですが、それにはとても違和感を感じていました。
 破産整理が片付いたばかりの小さな不動産会社の経営者にとって、ライフプランの事例にあるモデルは、順風満帆な大手企業のサラリーマンや資産家のライフプランを作成するものばかりで、それとは大きくかけ離れた立場にいる自分の現状を自覚すると、恥ずかしいやら情けないやらの心境でした。
 毎年3%の経済成長率で収入や支出が推移すると…というように、収入が増える、資産が増えるという計算をしながら、心の中で呟いていました。
「そんなにプラスで推移するようなうまい話ばかりではない筈だ!」
「自分の場合のようにマイナスから推移するライフプランもある筈だ!」
 『相談者にとって必要なライフプランは「マイナス要因」を考慮したものでなければ意味がない』と、自分の「ファイナンシャル・プランナー」としての基本的なスタンスが見つかったように思っています。

ライフプランの「マイナス要因」とは?

 ライフプラン作成で「マイナス要因」の身体に関わる代表的なものとして、「健康寿命」と「疾病」と「事故」があるといえます。
 平成28年に発表された日本人の平均寿命は男性が80・79歳、女性が87・05歳です。また「健康寿命」は男性が71・19歳、女性が74・21歳と言う状況です。
 更に65歳以上の25%が認知症か軽度認知症(MCI)であることなどは、これからのライフプランでは予測できない要素と無視することは出来ないことです。
 また、自然災害との遭遇や、交通事故や業務上の過労や精神疾患など、働く人の心身に降りかかるリスクは図りきれないものばかりです。
 また、急激な経済変動により、勤務していた企業が倒産したり、減俸されることや、最悪な場合では解雇になることもあるかも知れません。
 経営者であれば資金繰りに行き詰まり自己破産となることも考えられます。
 また、永年にわたり築き上げてきた夫婦に亀裂が生じて、離婚という形態で家庭経済が崩壊する事例も、決して少なくはありません。
 このように、ライフプラン、ファイナンシャル・プランを作成していても、ひとたび、心身と経済の面において「マイナス要因」が発生し経済面に支障が生じたときには、改めて「ライフプラン」を作り直すようにしておきたいものです。

経営者のマイナススタートと「縁」…。

 特に、倒産した経営者のライフプランは、再スタートの時点で大きなハンディーがあるのは致し方ないこと。
 しかし、マイナススタートの経営者には数字では表わせない再起を支援してくれる温かい人々との人間関係の方が重要になっています。
 倒産前に親しかった周囲の人との人間関係によって、再起の様子がずいぶん違ってきます。この場合の素晴らしい人間関係は「ライフプラン」に書き表すことは出来ませんが、この『縁』こそが、事業を続けてきた経営者の最大限の財産といえるでしょう。
 経営が順調なときに、私財を増やすことだけに夢中にならず、自分を支えてくれる周囲の人々に対して、適切な利益の分配をしておくことが万一の時の備えにもなるものです。

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2016年10月01日

ビワ温圧療法師

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まさか、今になって役立つ体験とは…
日本ビワ温圧療法師会
ビワ温圧療法師
平成9年6月取得
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 自分の会社を破産整理してから、経営者の健康が気になるようになりました。
 かつての私のように経営に行き詰まり悩んでいる人に健康について尋ねてみると、重度の『生活習慣病』や『ガン』になっていることが分かったのです。
 一歳違いの弟が強度のストレスから「肺ガン」を発症し、余命一ヶ月と医師から宣告を受けましたが、その5年半前に「日本ビワ温圧灸療法師会」会長の島田修氏と知り合っていたことが思い出され島田先生を弟に紹介。
 放射線照射はもう限界と3ヶ月間で打ち切りとなる。弟は、その後の薬物療法をやめ、ビワ温圧灸などによる、いわゆるビワ治療を続けることを決断しました。
 家庭内治療は、毎日、朝、昼、晩、夜の4回続けられました。肺の原発部分と、肺に繋がる体内のリンパに対し、ビワ温圧灸の施術をするのですが、妻や子供たちが交替して身体中のリンパ節をめがけて温圧灸の施術をしていました。その外に、ビワ酢、ビワ茶、ビワの種などを摂取していました。
 約6ヶ月間の家庭内治療を続けた結果、担当医がビックリするほど肺の陰は全く無くなり、完治したのです。
 この時ほど、対症療法の現代医療をも凌ぐ、根本治療の『ビワ療法』の威力に驚いたことはありません。また、島田会長との出会いの《縁》があったことにも感謝し、人の出会いには無駄な出会いはないと強く感じ、平成9年6月に熊本市に行き療法師会の合宿研修にて東洋医学の基礎から温圧灸理論と施術技法までを修得し、療法師としての資格を取得してきました。

 ビワ温圧療法とは

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 そもそもビワ灸の発祥の地はインドにあり、4000年の歴史を経て現代に受け継がれています。
 今から1500年ほど前、仏教の伝来と共に中国の僧医によって日本に伝えられました。その当時、病に苦しむ人々を救うため、天平二年に光明皇后が「施薬院(今の病院の原型)」を創設し、その治療のために「ビワ葉療法」が用いられていました。
 ビワはバラ科に属する植物です。ビワの葉にはブドウ糖、ショ糖、マルトース、酒石酸、アミグダリンなどの有機酸や去痰作用のあるサポニンなどが含まれているとのこと。
 この中でも特に『アミグダリン』(ビタミンB17)が、身体の中にある不必要な物質だけを破壊するという効果的な働きがあるといわれているようです。
 このアミグダリンの成分を灸という温熱・灼熱によって体内に吸収させる治療方法で、リンパに集まった悪玉細胞をやっつけるというのです。
 ビワのエキスを皮膚を通して体内に注入するための筒状の器具を使用し、じわ〜っと温熱により皮膚がピンク色に染まるまで患部に当てて、熱いと感じる寸前で皮膚から離します。これを何度も続けて、体中のリンパや疼痛部を押さえていきます。 それは何とも心地の良い治療法です。

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ビワ温圧療法師会で学んだこと
               (私の受講メモより)

【施術による効果】
・温圧効果により、温めて指圧するの で血行が良くなる。
・モグサの効果は独特の熱効果により ビワのエキスを効果的に浸透させる。
・ビワ葉エキス効果は、効果的に皮膚 から吸収させ治癒力を増大させる。
・操体効果は体内の悪血を分解して排 除してくれる。
・その他に・・・・温冷効果、殺菌効果、 陰陽効果などがあります。

【病気に対する考え方】
・病人は病気になるべくして病気になっ ている。
・病気になるには、それなりに自分の 中に原因がある。
・病気になってしまったら、病気に  なったことに感謝すること。
・病人は自分の病の状態をきちんと知っ ていると、治癒力が湧いてくるのだ。
・自己治癒力を高めることは免疫力を 高めることだ。
・痛みを感じられる人は、免疫力があ る証拠だ。痛いときはシメタと思う こと。
・痛みを感じることに感謝して、痛い ところを意識しよう。
・意識したところに、体中の免疫力が 集中して悪い細胞と戦って治す。
・自分の治癒力を信じ、周囲の人はそ れを応援する。直すのは自分だ。

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 身体は小さな宇宙です。
 人間は大自然に守られて生きているのです。人間がいつも元気でいるためには心と、身体と、経済が三位一体となってバランスよく健康でなければなりません。
 貴方も健康であるために「医」の文字に秘められた仏教医学の根本にその極意を見つけてみませんか?
『ビワ温圧療法から学んだ事のまとめ本』
 《医》の字源を掘り下げて行くと人間の身体の治療ばかりか、企業の経営改善のヒントも隠されていたことに気付きました。病気になったら「自分の身体は自分自身で治す!」ヒントを整理してみました。
 いつの日か、終活応援セミナーで公開したいと考えています。

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2016年09月01日

健康生きがいづくりアドバイザー

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まさか、今になって役立つ資格とは…
 財団法人 健康・生きがい開発財団 
健康生きがいづくりアドバイザー
平成6年取得
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 この資格は当時厚生労働省の管轄で高齢人口の増加が問題になっていて、医療・福祉・保健の諸制度が大きく変わろうとしていた頃のことでした。
 すでに昭和62年には「社会福祉士および介護福祉士法」が、平成元年には「高齢者保健福祉推進十ヶ年戦略(ゴールドプラン)」ができあがり、平成2年には福祉関係八法が改正されていました。
 後の平成12年には公的介護保険の導入などの施策が講じられ、その後も高齢者関連の施策が次々に考えられています。
 平成6年当時は、高齢者の様々なニーズに対する支援プログラムとそれを担う専門職の養成が緊急課題と考えられていました。
 日本の「人口動態図」でも分かるように、退職後の健康な高齢者と、その予備軍である退職間近かな就労高齢者に対する支援プログラムとその支援者の養成を必要としていました。
『財団法人健康・生きがい開発財団』は、平成4年から養成講座を開設し、「健康生きがいづくりアドバイザー」を排出してきました。私は、平成2年に取得したファイナンシャルプランナーの資格を補填するものとして、「健康と生きがい」こそFPやライフプランに必要であると考えていた矢先だったので、何のためらいもなく講座に参加していました。
 当時は120時間を超える全講座の中身の濃さに、2泊3日の富士山麓にある研修所での合宿を経て、仕事の随所に学んだことを活用することが出来ました。

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「健康長寿は正しく歩くことから…」と、
ポールウォーキングの指導員資格取得の研修中

 同財団では、中高年齢者の健康づくりの増進と自立を助長し、明るく輝いて活力をもった長寿社会の実現に寄与するという目的達成を掲げて資格認定者「健康生きがいづくりアドバイザー」の排出と、健康生きがいづくり活動に関する啓発と健康生きがいに関わる各専門家による調査研究事業により、豊富な情報を活用できる体制があります。
 日本の「長寿化」と「少産化」はますます進み、「生きがいをもって輝いて生きる」、そのためには「健康づくり」が大切だということは今や『高齢社会』のキーワードとなっています。
 特に、定年退職後は自ら実現する「生きがい」の作り方は、仕事における組織人としてのあり方とは大きく異なるものです。それは、「会社人間から社会人間へ」「仕事人間からゆとり人間へ」といったライフスタイルの変革に対応していくと言うことです。

 

 数年前から『終活』という言葉が生まれ、高齢者の生きがいについて様々な提案が挙げられていますが、まさに、生きがいづくりアドバイザーのカリキュラムが『終活』のコアの部分を形成しているものであることが分かります。

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 終活では、輝いて生きるということに多くの人が賛同していることは決して間違いではありませんが、最も大切なことは、一人一人が健康で生きて行ける身体であると言うことです。事業主、サラリーマン、主婦たちに静かに浸透している講座が『健康生きがいづくりアドバイザー』です。ご自身のため、ご家族のために受講されることをお勧めします。


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健康生きがいづくりアドバイザー
養成講座のカリキュラム

・オリエンテ−ション
・現代社会と中高年
・中高年と健康・生きがい
・中高年と健康
・中高年と福祉(福祉・医療・年金)
・中高年と家族・地域社会 ・余暇
・中高年と家庭経済
・中高年と就労
・“健康生きがいづくり支援活動基本論”
・“課題レポ−ト提出”

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2015年09月01日

世界でたった一つだけの私の写真集をつくろう!

世界でたった一つだけの
私の写真集をつくろう!
「思い出まとめ隊」


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 思い出まとめ隊″の思い出写真集は、「世界にたった一つだけの私″写真集を作ろう」というコンセプトで始まった。
 お客様のお宅に出張し、
・「今の私」(ポートレートを撮って)
・「昔の私」(アルバムをまとめて)
・「思い出の宝物」(大切にしている物″を撮って)を撮影して1冊の写真集に作り上げる。
 人生が集約された、まさに私だけの写真集″となる。

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 様々な身仕舞を整えて最後のときを迎えられる人は意外に少ない。葬儀でもせっかくの人生最後のイベントに素敵な姿を飾る事ができないケースが多いのではないだろうか。
 できれば元気な姿を輝いてる時に撮っておきたいというのは、本当は誰もが思っている事だろう。
 思い出まとめ隊″は出張の撮影サービスで、『ポートレート』『昔の写真』『思い出の宝物』を一つの写真集に仕上げるのが特長。写真は遺影用としても使用できることも魅力です。
 『今の私』では自宅でリラックスした表情を撮影する。スーツでキメるのも割かせていただく時間も大切にしているという。
 『昔の私』では、押入れにしまってあるアルバムから、特にお気に入りのものを選んで写真集の中にまとめてしまおうというもの。
 『思い出の宝物』ではきれいに写真に残すことで、断捨離にも繋がる。家族としてもいざという時、残された遺品の処分に後ろめたさを感じないようにという配慮もある。
 写真集の最後には白紙のページが用意されている。自筆で大切な人に伝えたい事を、自由に書き込めるスペースが設けられている。                 写真とメッセージがあれば、それが自分史であり、エンディングノートとして大切な宝になる。
 今の自分、過去の自分、思い出の宝物を一冊にまとめることで、ひとりの人生を集約した世界にたった一つだけの写真集″となる。
 自分自身にも、ご家族にとってもありがたい記念品となるのではないだろうか。
 アルバムの整理が思いのほか大変、というニーズに応え、事前に「おまとめ隊」が自宅に伺い、昔話を聞きながら一緒に写真を選んでくれるオプションもある。
 自分自身ではなかなか気が重い作業も、お手伝いがあれば楽しみながら気軽に進める事ができる。
 終活の事始めに「自慢したくなるような写真集」を作ってみてはいかがでしょうか。

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