2017年05月01日

『生命保険信託」の活用で、死後に安心を繋げていける!

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自分が死んだとき…保険金を思い通りの人に活用して欲しい!
『生命保険信託」の活用で、死後に安心を繋げていける!
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◆『今できること』と『死後にもできること』

 生命保険信託を活用することにより、生命保険の生命線である「使う時=出口」に、誰に・どうやって受け取ってもらうか、という手段をより多様化することが出来るようになります。

 前回のレポートでお伝えした『第三者受け取り』の範囲拡大と相まって、自分が死んだ後の争いや不便さを解消することに活用できるのが、『生命保険信託』として提案できます。

 今は自分も元気だし、障がいのある我が子に親としてしてあげられることはあるけど…、
 「もしも、自分が死んでしまったらその子に対してどうしたらいいのか…」と途方に暮れている方の相談を受けることが多くなってきました。
 自分が死んだ後に、そんな心配を解決できるのが『生命保険信託』ではないでしょうか?

◆どのようなケースに信託の活用が考えられるか

 生命保険信託では、保険金受取人の“財産管理能力”に課題があるような以下の状況下にあるとき、受取人に代わって被保険者があらかじめ考えていたプランに沿って受取人のために保険金を有効的に活用することを託すことができるのです。

@障がいをお持ちの子供が受取人となるケース
 身体的に自立して生活ができない方、精神的疾患に よる障がいが心配なケース
 【対象の保険契約】⇒有期払い込み終身保険
 【生命保険信託契約】
 ・第一受取人⇒知的障害を持つお子様
 ・第二受取人⇒第一受取人の妹
 ・支払期間……第一受取人の死亡まで
 ・支払金額……毎月4万円×12ヵ月×30年(1440万円)

 ※受取人が障害者年金など受給しているような場合、  保険金を受け取ることによって財産があるものと  して査定されるので、障害者年金の受給を受ける  ことができなくなります。

A小さなお子さんが受取人となるケース
 保険金を守りながら、定時交付に加えて学費のかかる時期は臨時で一時的な交付も受けることができる。
 【生命保険信託契約の例】…子供5歳
 ・保険種類と金額⇒15年平準定期 2000万円
 ・受益者や子供
 ・信託期間……20年間(契約者が直後に死亡しても子        供が25歳まで交付継続)
 ・臨時交付の有無⇒教育費等(入学金、私立大学等)
 ・総コスト⇒契約時5万円+支払時40万円+金銭       信託5000円=45.5万円
※この場合、悪意のある第三者の介入防止のために  受取人による一括請求は原則不可となっています

B高齢者・認知症の恐れがある方、が受取人となるようなケース
 【契約の動機】
 ・自分が亡くなった後、認知症の妻に不自由をさせたくない
 ・認知症の妻の介護に協力してくれる妹には、多少の財産は残したい。(妻が死んだ後…)

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C二次相続への対応⇒お子さんのいない夫婦
 ※二次相続発生時に、配偶者の兄弟に財産を流出さ  せない対策として活用するケース

◆保険信託契約にかかる費用

 信託契約の費用については、手数料(契約時・信託期間中・保険金受取時)が掛かります。
・契約時は、5千円からおおむね5万円
・信託期間中は…
 生命保険会社:無料から2万円・12万円〜36万円(管理内容に応じて)
・保険金支払時は、保険金額の2%
 (最低保険金額は、多くは1千万円から3千万円)

◆保険期間中に注意すること

 家族や経済状況の変化により保険契約の内容を見直すことはできますが、以下のことには注意をして下さい。生命保険信託契約を解約する必要があります。
@契約者の変更
A死亡保険金受取人の変更
B保険契約の解除
C死亡保険金以外の保険金(高度障害保険金、特定疾病 保険金等)の請求・支払(死亡保険金以外の保険金等は 生命保険信託契約の対象とはならない)

 日頃から生命保険会社の担当者とは綿密に連絡を取って、家族の一人一人の状況に応じてコンサルティングを受けることが重要になってきます。

    (ファイナンシャル・プランナー 細野孟士)



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posted by たまゆら at 11:00| Comment(0) | 特集記事…P2 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
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